金融業（銀行・証券・保険）のビジネス基礎

業種別実務中級全8レッスン約200分

公開日：2026年7月1日

コース概要

金融業は銀行部門総資産約 2,300 兆円、生保総資産約 400 兆円、投信純資産約 350 兆円という圧倒的な規模を持つ、日本経済の血流とも呼べる基幹産業です。にもかかわらず、業界外の方には「ことば」「規制」「商品構造」がわかりにくい世界です。本コースは、金融業（銀行・証券・保険）に転職・配属された事務系・営業・人事・経理・経営企画の担当者と、金融クライアントを担当するコンサル・SIer・ファンドマネジャー・不動産・広告代理店・編集者の両方を主軸に、金融業を「業界として読み解く眼鏡」を 8 レッスンで提供します。3 大領域と 3 大機能、業態別の収益モデル、銀行・証券・保険それぞれの業務、金融規制と Basel III・IFRS17、リスク管理、フィンテック 4 領域、金利環境転換とESG まで扱います。

学習の流れ

レッスン 1 で金融業の現在地・3 大領域と 3 大機能・本コースの 3 視点（転職者／担当者／提案者）を共有します。レッスン 2 で「金融業の全体地図」としてバリューチェーンと業態別収益モデル、安全性・収益性・流動性のトリレンマ、フロント／ミドル／バックの 3 層組織を扱います。レッスン 3 〜 5 が「3 領域を個別に読み解く」本体で、銀行業（L3）、証券業（L4）、保険業（L5）を順に学びます。レッスン 6 で 3 領域に共通する規制体系（Basel III・IFRS17・AML/KYC）とリスク管理を扱い、レッスン 7 でフィンテック 4 領域（決済・貸付・投資・保険）と金融 DX、レッスン 8 で 2026 年時点の業界トレンド（金利環境・少子高齢化・ESG・資産運用立国）と修了後の継続学習を扱って締めくくります。金融の現場経験がない方が、「業界外から内に入ったとき」または「業界外から接するとき」に立ち止まらないための土台を作るコースとして設計しています。

このコースで学べること

✓ 金融業の 3 大領域（銀行・証券・保険）と 3 大機能（資金仲介・決済・リスク移転）を地図化できる
✓ 銀行・証券・保険それぞれの収益モデルと主要 KPI（銀行 OHR ／ROE、証券 AUM、保険ソルベンシーマージン／Combined Ratio）を読み解ける
✓ 銀行業の 3 機能（決済・預金・貸出）と業態別ビジネスモデル、金利環境の転換を理解する
✓ 証券業の 3 業務（ブローカレッジ・IB・アセットマネジメント）と金融商品、新 NISA・iDeCo の意味を理解する
✓ 保険業の 3 分類（生保・損保・少額短期）、保険料構造、ソルベンシーマージン、IFRS17 の要点を把握する
✓ 金融規制体系（金融庁・日銀・SESC）、Basel III、4 大リスクと計測手法、AML/KYC/CFT を理解する
✓ フィンテック 4 領域（決済・貸付・投資・保険）と埋込型金融・BaaS・API 銀行の潮流を理解する
✓ 金利環境転換・少子高齢化・ESG・資産運用立国など、金融業の 2026 年時点の主要トレンドを把握する

対象者

金融業（銀行・証券・保険）に転職・配属された事務系・営業・HR・人事・経理・経営企画担当者と、金融クライアントを担当するコンサル・SIer・ファンドマネジャー・不動産・広告代理店・編集者を両方主軸とする。金融の現場経験はないが「業界としての金融業を読み解きたい」社会人 3 年目以上を対象。金融業に向けた提案・営業を行う方も含む。3 大領域（銀行・証券・保険）を業種横断で扱う

講師紹介

池田智子（いけだともこ）

金融専門コンサルタント／元大手都市銀行総合職・元大手生命保険経営企画・元大手金融コンサル

東京大学経済学部卒業後、大手都市銀行（3 メガバンクグループ＝三菱 UFJ／みずほ／三井住友類似想定）に新卒入行し 12 年（個人リテール営業 3 年、大企業法人営業 3 年、投資銀行部門 3 年、経営企画部 3 年、金融庁出向 1 年含む）。個人・法人・IB・企画・監督のローテーションで銀行業の各機能を経験。2014 年に大手生命保険会社（日本生命／第一生命／明治安田生命類似想定）の経営企画部へ転じて 5 年（プロダクト戦略・アクチュアリー連携・ソルベンシーマージン管理・IFRS17 対応の前段階）。銀行と保険の両業界の視座を持つ稀少な人材。2019 年に大手金融コンサルティング会社（BCG／Bain／McKinsey／KPMG／Deloitte／PwC の金融部門類似想定）へ転籍して 5 年（銀行・証券・保険の横断プロジェクト、DX 支援、規制対応、経営統合・M&A アドバイザリーを年間 6 〜 8 社規模で主導）。2024 年に独立し、現在は銀行・証券・保険業界で 50 社超のコンサル経験を持つ金融専門コンサルタントとして年間 10 社の顧問・支援を継続。スタンス：「金融業は『信用』と『情報』の二階建て」「規制と技術のあいだで最適点を探す仕事」「銀行・証券・保険は違う言語を話す 3 つの国」「金利がすべての金融の基準線」「リスクは消せない、動かすもの」「顧客の資産・負債・リスクを翻訳できる人が重宝される」「フィンテックは既存金融の破壊者ではなく、新しい 4 つ目のプレイヤー」

受講される方へのメッセージ

「「金融のクライアントを担当することになりました」「銀行に転職したのですが、業界の言語がわかりません」「証券から保険に社内異動になりました、同じ金融のはずなのに全く違う世界です」——独立してから、この数年で最もよく受けてきた相談です。金融業は日本経済の血流であり、銀行部門総資産約 2,300 兆円・生保総資産約 400 兆円・投信純資産約 350 兆円という圧倒的な規模を持ちながら、業界外の方には「ことば」と「規制」がわかりにくい世界です。BIS、OHR、預貸率、AUM、ソルベンシーマージン、IFRS17、Basel III、AML、KYC——これらが当たり前に飛び交う会議で、何が議論されているかを理解できるかどうかは、転職者にとっても担当者にとっても提案者にとっても、最初の半年の関わり方を大きく左右します。本コースは、都銀 12 年・生保 5 年・金融コンサル 5 年、独立後 50 社超の支援で見えてきた「金融業を読み解く眼鏡」を、業界外の方に向けて 8 レッスンで届けます。銀行・証券・保険は「違う言語を話す 3 つの国」ですが、共通する 3 大機能（資金仲介・決済・リスク移転）と、共通する 3 つの共通言語（信用・情報・時間）を押さえれば、俯瞰から読み解けるようになります。「規制と技術のあいだで最適点を探す発想」を、本コースで身につけていきましょう。」

レッスン一覧

このコースの用語集（130語）

アクチュアリー（あくちゅありー）: 保険会社の中核専門職。日本アクチュアリー会の資格保有者で、商品開発（保険料の 3 予定計算）・リスク管理・準備金評価・決算・EEV 評価を担う。資格取得には 5 〜 10 年かかることが多い。
アセットマネジメント: AM と略す。投資信託・投資一任・年金運用・ヘッジファンドなどの運用商品を提供・運用する業務。資産運用会社が担い、AUM に応じた運用報酬（Management Fee）で稼ぐ。
委託手数料: 証券会社のブローカレッジ業務で得る手数料。株式・債券・投信の売買仲介手数料。2023 年 9 月から SBI・楽天・マネックスが国内株式売買手数料を無料化。
一般物品: 免税制度で、消耗品と区別される耐久品。金融業とは直接関係しないが、証券会社の免税対応で登場する場合がある。 → ―
埋込型金融: Embedded Finance の訳。非金融事業者が自社サービスに金融機能（決済・融資・保険）を組み込むトレンド。Amazon Lending、Shopify Capital、Uber Money、メルカリ Bank などが代表例。
円建て: 日本円建ての商品・取引。外貨建てと対比され、為替リスクがないのが特徴。

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